這本書的副標題是:在關鍵時刻下對決定,讓你成功達陣,樂享財務自由。
結論只有一句話,理財越早開始越好。
雖然本書是《習慣致富》的第二集,但看過第一集之後,就會發現第二集比第一集更好看。作者採取爺爺利用帶孫子們在紐澤西海岸度假一個月期間,說故事呈現兩個同樣職業的家庭,在人生各階段所做出不同的決定,最後導致截然不同的人生,讀起來輕鬆有趣,後半部再整理出重要的22個理財習慣。
第一集純粹是以短篇文章、教條式的說明,相形之下顯得乏味許多。
前半部:兩個家庭在各階段截然不同的決定
訂婚階段的規畫與決定
【О】買便宜的訂婚戒指。
【Х】貸款,買昂貴的訂婚戒指。
婚禮階段的規畫與決定
【О】控制婚宴會場及餐點等婚禮開支,婚紗禮服也符合預算。
【Х】選擇昂貴的婚宴會場,以及特別訂製禮服。
蜜月旅行的規畫與決定
【О】選擇鄰近地區深度旅行,且物美價廉。
【Х】選擇搭飛機很遠的地方,且耗時花錢。
新家庭的第一間公寓
【О】租一間便宜但比較遠的公寓。
【Х】租一間很近但比較貴的公寓,可以走路上班。
存錢與儲蓄的規畫
【О】有計畫地分配並存錢,身邊圍繞的是有相同習慣的朋友。
【Х】不大會存錢。
買下第一棟房子
【О】以較多的存款去購屋,貸款較少且年限較低。→房屋淨值高
【Х】以較少的存款去購屋,貸款較多且年限較長。→房屋淨值低
新添家庭成員的階段
【О】拒絕升級方案。
【Х】選擇升級房屋設備。
房屋裝修階段
【О】只用小錢裝修房子,維持房子的原貌。
【Х】擴建整個房子,滿足升級心理。
儲蓄與投資的思維
【О】強迫儲蓄比例,而且只買自己做過研究的股票或共同基金,並自動將紅利再次投資。
【Х】沒有儲蓄思維,花掉賺來的每一分錢。
孩子的教育計畫
【О】挑選良好的公立學校就讀。
【Х】決定把小孩送到私立學校。
職涯發展階段
【О】存到足夠金錢後,轉殖到稍微低薪的工作,有更多時間陪伴家人與運動。
【Х】需要金錢,必須繼續超時工作,而且健康狀況不佳。
生命中無法預期的狀況題
【О】有多重收入,如有意外時不至影響正常開支。
【Х】發生意外無法工作後,嚴重影響家庭運作,孩子也需要休學。
孩子的大學教育與退休計畫
【О】為孩子提撥教育基金,擁有出租房子,能夠安心退休。
【Х】搬離原住處,換入住較低價的聯排別墅。
後半部:傑西‧賈柏斯的聰明理財法則
01:擁有好習慣,人生是彩色的;擁有壞習慣,人生是黑白的
★拱頂石習慣(強而有力的習慣),包括快樂習慣、儲蓄習慣、健康習慣、增長智識的習慣、建立強力人際關係的習慣。
02:慎選人生伴侶
★找尋價值觀、夢想、目標或人生計畫相近的伴侶。
03:避免欲望型消費
★慾望型支出是一種以嫉妒當做燃料的窮習慣,澆熄慾望型消費的方法是感恩。
04:節儉,但不小氣
★針對各項消費維持一定的預算計畫;節儉型消費是用最低的價格買到最高品質的感品或服務,而小氣型消費則是忽視品質的窮習慣。
05:避免隨意購物
★避免情緒化、在親友圈中避免亂花錢的人。
06:成為自己的人生設計師──建構藍圖或計畫
★夢想設定,詳列每個夢想,並為每個夢想制定目標,建立目標習慣。
07:持續投資你的儲蓄存款
★量入為出、節儉儲蓄,並謹慎地將存款轉投資。
08:謹慎投資
★降低跟投資有關的風險,作法是勤於做功課。
09:讓你的錢各自歸位
★用一個系統分別將收入存入不同帳戶,讓錢各自歸位。
10:避免陷入「生活方式升級心理」,勿將你的生活加大升級
★延後滿足,強迫自己將收入的20%存起來並且謹慎投資。
11:保持心胸開放,別讓偏見影響你的財務決定
★接受新想法,保持心胸開闊,開明的人才會成長。
12:結交有儲蓄習慣的朋友
★物以類聚,建構富裕人際網絡,避開有毒社交性格。
13:為你心中最重要的東西儲蓄
★了解自己的價值觀,成為夢想和願景的驅動力,將習慣化為行動力。
14:金錢等於自由
★有錢才有選擇的自由。
15:財富自由的首要條件是身體健康
★擬沒辦法在醫院病床上賺錢,建立財富的前提是維持健康的體魄。每天運動會讓你維持健康,尤其是有氧運動。
16:創造多種收入來源
★拓展並開創多元的收入來源,能夠幫助你安然度過常見的經濟衰退。
17:富裕不只在金錢──七種富裕類型
★經濟富裕、健康富裕、人際關係富裕、時間富裕、智識富裕、天賦富裕、平靜心靈的富裕。
18:變有錢並非單一事件
★成為有錢人並非一次性的事,而是一連串的過程步驟。
19:好目標vs.壞目標
★能夠使你財富自由、身體健康、穩定優質的人際關係、快樂。好的目標會滋養未來的你,敦促你成長、變得更好,變成你所希望的樣子。
20:好習慣帶來好運,壞習慣帶來厄運
★好習慣會創造一種獨特的好運,稱為「機遇運氣」;壞習慣創造的則是一種特別的壞運氣,稱為「有害運氣」。
21:財富消除五十八%的人生問題(與壓力)
★在12種每個人常見的問題中,富人只會對5個問題真的感到苦惱,包括家庭問題、健康問題、時間管理問題、死亡或失能問題、天氣問題。
22:財富遊戲計畫
★為人生創造一份藍圖,並且擁有一個財富遊戲計畫,遵守財富遊戲計畫的人,才有能力創造財富。
本書外的內容加碼:爺爺帶孫子說故事的旅遊路線google地圖
The Jersey Shore從Sandy Hook一路延伸到Cape May,綿延約211公里。
這個海岸線地圖存起來,做為以後退休悠閒度假的好選擇。
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